La propiedad de una vivienda sigue siendo una parte vital del sueño de la mayoría de las personas que buscan formar una familia. Quizás es por eso que hay una serie de incentivos diseñados para facilitar que los compradores de vivienda por primera vez puedan pagar un lugar.
Estos incentivos incluyen subvenciones federales y estatales, créditos fiscales y otras opciones. Incluso si ha sido propietario de una casa en el pasado, puede calificar para estos programas si cumple con las pautas específicas.
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Definición de comprador de vivienda por primera vez
Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, un comprador de vivienda por primera vez es alguien que cumple con cualquiera de las siguientes condiciones:
- Una persona que solo ha sido propietaria de una residencia principal que no esté fijada permanentemente a una base permanente de acuerdo con las regulaciones aplicables.
- Un individuo que solo ha sido propietario de una propiedad que no cumplía con los códigos de construcción estatales, locales o modelo, y que no se puede poner en cumplimiento por menos del costo de construir una estructura permanente.
- Persona que no ha sido propietaria de una residencia principal durante el período de tres años que finaliza en la fecha de compra de la propiedad.
- Padre soltero que solo ha sido propietario de una casa con un excónyuge mientras estaba casado
Siempre que califique como comprador de vivienda por primera vez como se describe anteriormente, las opciones discutidas en este artículo pueden ayudarlo a hacer realidad su sueño de comprar una casa nueva.
Beneficios fiscales para todos los compradores de vivienda
La compra de una primera vivienda también lo hace elegible para los beneficios fiscales que se otorgan a todos los compradores de vivienda, ya sea que se encuentren en su primera o quinta residencia.
Deducción de intereses hipotecarios
El interés del crédito hipotecario de la vivienda solía ser una de las deducciones más grandes para quienes detallaban. Sin embargo, la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) ha limitado esta deducción a los intereses pagados sobre $ 750,000 o menos ($ 375,000 o menos para los casados que presentan la declaración por separado).
Sin embargo, luego de la aprobación de la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021, la deducción estándar para una pareja soltera o casada que presenta una declaración conjunta casi se ha duplicado de $ 12,400 a $ 24,800 en 2020, respectivamente (aumentando a $ 12,550 y $ 25,100 en 2021), lo que hace menos probable que las personas tendrán suficientes deducciones para detallarlas. 13 14 15 Aún así, los intereses hipotecarios son deducibles.
Se le debe informar sobre los intereses pagados a tu prestamista en un formulario 1098 que se envía anualmente en enero o principios de febrero. dieciséis
Deducción de puntos o comisiones por originación de préstamos
Las tarifas y los puntos que paga para obtener una hipoteca de vivienda se pueden aplicar como una deducción, según Greene-Lewis. “Los puntos también se informarán en el Formulario 1098 de tu prestamista o su declaración de liquidación al final del año”, dice, y agrega que las reglas sobre cómo deducir puntos son diferentes para una primera compra o un refinanciamiento.
Deducción de impuestos a la propiedad
Las deducciones de impuestos a la propiedad están disponibles para los impuestos a la propiedad estatales y locales según el valor de tu casa. La cantidad que se deduce es la cantidad pagada por el dueño de la propiedad, incluidos los pagos realizados a través de una cuenta de depósito en garantía al momento de la liquidación o cierre. Sin embargo, la TCJA ha puesto un límite de $ 10,000 a la deducción.
Puedes encontrar los impuestos sobre la propiedad pagados en su formulario 1098 de tu compañía hipotecaria si sus impuestos sobre la propiedad se pagan a través de tu compañía hipotecaria. De lo contrario, debe informar la cantidad de impuestos a la propiedad que pagó durante el año indicado en tu factura de impuestos a la propiedad.
Crédito de energía residencial
Los propietarios de viviendas que instalen paneles solares, sistemas de calefacción geotérmica y turbinas eólicas pueden recibir un crédito fiscal de hasta el 26% del costo. Las ventanas y los sistemas de calefacción o aire acondicionado de bajo consumo energético también son elegibles para el crédito. Consulte la lista de incentivos energéticos del IRS para ver si califica.
Ten en cuenta la diferencia entre una deducción fiscal y un crédito fiscal, dice Lisa Greene-Lewis, contadora pública certificada. Una deducción de impuestos reduce tu ingreso imponible, pero tu reducción de impuestos real se basa en tu categoría impositiva. Un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar en los impuestos que debes.
Beneficios del primer temporizador
Mira a tu IRA
Todo comprador de vivienda por primera vez es elegible para tomar hasta $ 10,000 de las ganancias de la cartera de una IRA tradicional o Roth IRA sin pagar la multa del 10% por retiro anticipado.
La definición del IRS de un comprador de vivienda por primera vez es alguien que no ha tenido una residencia personal en dos años. Ten en cuenta que esto es diferente de HUD, que considera un comprador de vivienda por primera vez para ser alguien que no ha sido propietario de una residencia personal en tres años.
Evaluar programas estatales
Muchos estados, por ejemplo, Illinois, Ohio y Washington, ofrecen asistencia para el pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez que califican. 7 8 9 Normalmente, la elegibilidad en estos programas se basa en los ingresos y también puede limitar el precio de la propiedad comprada. Aquellos que son elegibles pueden recibir asistencia financiera con el pago inicial y las tarifas de cierre, así como con los costos de rehabilitación o mejora de una propiedad.
Conoce las opciones de los nativos americanos
Los nativos americanos que compran una casa por primera vez pueden solicitar un préstamo de la Sección 184. Este préstamo requiere una tarifa de garantía inicial del préstamo del 1,5% y solo un pago inicial del 2,25% en préstamos superiores a $ 50 000 (para préstamos por debajo de esa cantidad, es 1,25%). 10
A diferencia de la tasa de interés de un préstamo tradicional, que a menudo se basa en la calificación crediticia del prestatario, la tasa de este préstamo se basa en la tasa de mercado vigente. Los préstamos de la Sección 184 solo se pueden utilizar para viviendas unifamiliares (de una a cuatro unidades) y residencias principales. 10
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