Cuál es un buen tipo de interés hipotecario

Quieres conocer cuál es un buen tipo de interés para tu crédito hipotecario aquí te compartimos la información que necesitas.

La solicitud de un crédito hipotecario es un proceso complicado, pero resulta mucho más fácil cuando se tienen las cosas claras antes de empezar. Así que toma algunas medidas para mejorar tu crédito, paga algunas deudas y empieza a ahorrar. Conseguir los mejores tipos de interés hipotecarios no es sólo cuestión de comparar precios.

Se trata de conseguir que tu crédito y tus finanzas estén en la mejor forma posible.

Ratio deuda-ingresos

El ratio deuda-ingresos -también llamado DTI– se presenta de dos formas. La relación entre deudas e ingresos mide el total de todos los pagos mínimos mensuales de tus deudas, más el pago de tu nueva vivienda propuesta, dividido por tus ingresos brutos mensuales estables.

El ratio frontal se centra sólo en los gastos de la vivienda, excluyendo todas las demás deudas. Históricamente, los bancos han querido ver un ratio inicial de no más del 28% y un ratio final de no más del 36%. Sin embargo, dependiendo del tipo de hipoteca y de otros factores, estos ratios pueden ser mayores.

Alcancía para ahorros

Por ejemplo, el DTI máximo en el tramo final es del 43% para un préstamo. Sin embargo, puede haber cierta flexibilidad si se cumplen determinados criterios. Por ejemplo, el prestamista hipotecario puede permitirte superar el límite si eres fuerte en todas las demás áreas de tu solicitud de préstamo. Además, un DTI más bajo puede dar lugar a un tipo de interés más bajo.

Pago inicial

Como norma general, necesitarás un pago inicial mínimo del 20% del precio de compra de tu vivienda para obtener los mejores tipos de interés hipotecarios.

Dado que las hipotecas se ajustan al precio en función de factores de riesgo, un préstamo con un 5% de entrada se considera de mayor riesgo que uno con un 20% de entrada, y tendrás un tipo de interés más alto.

Dinero, reloj y una casa

Pero esa no es la única razón para ahorrar un 20%. Cuando el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra, es probable que tengas que pagar un seguro hipotecario privado.

En un préstamo convencional con un pago inicial del 5%, el seguro hipotecario añadirá efectivamente un 0,62% a tu pago (suponiendo una puntuación de crédito de entre 720 y 759). En una hipoteca de 200.000 pesos, esto se traducirá en una prima anual de 1.240 pesos, lo que añadirá 103,33 pesos adicionales al pago mensual de la casa.

Reservas de efectivo

En el mundo de las hipotecas, las reservas de efectivo se miden en términos del número de meses de pagos de la casa que has ahorrado en efectivo. La reserva incluye el dinero ahorrado en cuentas corrientes o de ahorro, fondos del mercado monetario o certificados de depósito. Sin embargo, generalmente no incluye los fondos de un plan de jubilación, ya que ese dinero sólo puede retirarse después de pagar los impuestos y las penalizaciones.

Computadora, dinero y contrato

El requisito estándar para las reservas de efectivo en una hipoteca es de dos meses, es decir, debes tener suficiente efectivo líquido después del cierre para cubrir el nuevo pago de la hipoteca (capital, intereses, impuestos y seguro) durante al menos los próximos 60 días. En las hipotecas de mayor riesgo, el requisito de reserva de efectivo puede ser mayor.

Cómo encontrar el mejores tipo de interés hipotecario

Una vez que te hayas posicionado para conseguir el mejor tipo de hipoteca, es el momento de comparar precios. Afortunadamente, es muy fácil hacerlo. La última vez que mi mujer y yo refinanciamos nuestra casa, encontramos un gran tipo en las tablas de hipotecas. Hay, por supuesto, otras opciones.

interés hipotecario

Consulta con tu banco o cooperativa de crédito:

También deberías consultar a tu banco o cooperativa de crédito. A menudo tienen tipos preferentes para los clientes que pueden ser más bajos que los disponibles para el público en general. Y como tú eres miembro, tendrás muchas más posibilidades de que te aprueben la tasa más baja posible.

Algunos bancos incluso ofrecen tarifas con descuento para los clientes bancarios que se inscriben en el pago automático o cumplen otros criterios.

La solicitud de una hipoteca es un proceso complicado, pero resulta mucho más fácil cuando se tienen las cosas claras antes de empezar.

Así que toma algunas medidas para mejorar tu crédito, paga algunas deudas y empieza a ahorrar. Conseguir los mejores tipos de interés hipotecarios no es sólo cuestión de comparar precios. Se trata de conseguir que tu crédito y tus finanzas estén en la mejor forma posible.

En definitiva, esperamos que la información anterior te ayude a tener una idea clara de cuál es el tipo de interés que necesitas para tu hipoteca.