No pagues intereses innecesarios

El interés de las tarjetas de crédito es la parte más importante que hay que entender. Saber cómo funciona puede suponer la diferencia entre pagar 0 pesos por usar la tarjeta o pagar cientos o miles de pesos en intereses.

Las compañías de tarjetas de crédito recopilan todas tus compras y otras actividades en un extracto mensual. El saldo total de ese extracto mensual se utiliza para calcular el pago de intereses. Cada tarjeta tiene un tipo de interés diferente, y si no se pagas, se suele aplicar un tipo de interés de penalización mayor. El tipo de interés que se te aplica es 1/12 del tipo de interés anual. Por ejemplo, si tienes un tipo de interés del 15%, pagarás un 1,25% de interés cada mes.

Si pagas la totalidad del saldo del extracto antes de la fecha de vencimiento, no tendrás que pagar ningún interés. Sin embargo, si arrastras un saldo de un mes a otro, se te cobran intereses basados en el saldo que se arrastra al mes siguiente.

Los intereses de las tarjetas de crédito suelen estar entre los más altos de los consumidores. No es raro ver tipos de interés superiores al 20% y tipos de interés de penalización superiores al 30%. Los tipos de interés aparecen en la documentación de la tarjeta de crédito como “tasa de porcentaje anual” o TAE. Los términos TAE y tipo de interés pueden utilizarse indistintamente.

¿Cómo funcionan los informes de calificación crediticia?

Toda persona con un número de seguridad social y al menos una cuenta de crédito o préstamo tiene un informe de crédito. A partir de tu informe de crédito, las tres principales agencias de información crediticia calculan tu puntuación de crédito. Tu informe crediticio y tu puntuación de crédito se utilizan para decidir si puedes optar a nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Piensa en tu informe de crédito como en tu expediente académico y en tu puntuación de crédito como en tu nota media.

Cada mes, cuando realizas un pago puntual, se añade a tu informe crediticio. Si se retrasa o no realiza un pago, eso también aparece en tu informe crediticio. Tener un historial perfecto de pagos puntuales y gestionar bien tu crédito conduce a una alta puntuación crediticia. La falta de pagos y los retrasos en los pagos reducen tu puntuación.

Las puntuaciones de crédito pueden ser la diferencia entre la aprobación y la denegación de una hipoteca, un préstamo de coche o una nueva tarjeta de crédito. Tu historial crediticio también determina tus tarifas, y tener un crédito excelente puede ahorrarte fácilmente decenas de miles de pesos en una hipoteca.

¿Cómo funcionan las recompensas de las tarjetas de crédito?

Compras responsables sin intereses

Ahora que conoces los aspectos básicos para no tener problemas con el crédito, veamos lo bueno: las recompensas de una tarjeta de crédito. Las mejores tarjetas de crédito, generalmente reservadas para personas con un crédito entre bueno y excelente, ofrecen valiosas recompensas por las compras diarias. Las recompensas más comunes son la devolución de dinero, las millas o los puntos. El reembolso en efectivo funciona como es de esperar. Normalmente, ganarás entre un 1% y un 2% de devolución de efectivo por todas las compras que realices. Algunas tarjetas ofrecen bonificaciones con las que puedes obtener una devolución limitada de entre el 5% y el 10%, dependiendo de la tarjeta.