Comience de nuevo con una tarjeta de crédito garantizada
Es mucho más fácil obtener mal crédito que arreglarlo, pero probablemente ya lo hayas descubierto. Obtener nuevo crédito es clave para reconstruir un mal puntaje de crédito. Sin embargo, los errores de crédito pasados pueden ser casi imposibles de superar, especialmente cuando los nuevos acreedores y prestamistas no están dispuestos a darle una segunda oportunidad. ¿Qué hace cuando necesita restablecer su crédito, pero no puede obtener una tarjeta de crédito? Puede obtener una tarjeta de crédito garantizada.
Tabla de contenidos
- ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
- Use el crédito garantizado para cambiar su historial de crédito
- Transición al crédito no garantizado
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Funciona igual que una tarjeta de crédito normal. Deslizas tu tarjeta para hacer compras que se deducen de tu límite de crédito. Usted paga el saldo con pagos mensuales o todos a la vez. La principal diferencia con una tarjeta de crédito garantizada es que debe hacer un depósito contra el límite de crédito de la cuenta. El depósito de seguridad es una garantía en caso de incumplimiento de los pagos con tarjeta de crédito.
Es mucho más fácil obtener mal crédito que arreglarlo, pero probablemente ya lo hayas descubierto. Obtener nuevo crédito es clave para reconstruir un mal puntaje de crédito. Sin embargo, los errores de crédito pasados pueden ser casi imposibles de superar, especialmente cuando los nuevos acreedores y prestamistas no están dispuestos a darle una segunda oportunidad. ¿Qué hace cuando necesita restablecer su crédito, pero no puede obtener una tarjeta de crédito? Puede solicitar tarjeta de crédito garantizada.
El límite de crédito de una tarjeta garantizada es del 50% al 100% del depósito de seguridad que realice. Por ejemplo, si realiza un depósito de $500 para una tarjeta asegurada, su límite de crédito estará entre $250 y $500.
Sea inteligente al elegir una buena tarjeta segura. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente tienen tarifas que las tarjetas de crédito regulares no tienen. Esto incluye tarifas de solicitud, tarifas de procesamiento y tarifas anuales. Tenga cuidado con las tarjetas con tarifas altas porque pueden reducir en gran medida su depósito y, en última instancia, su límite de crédito. Las tarjetas de crédito mejor aseguradas tienen tarifas bajas y buenas tasas de interés.
Use el crédito garantizado para cambiar su historial de crédito
La mayoría del mal crédito se produce como resultado de un historial de pagos deficiente. Puede demostrar mejores hábitos de pago, incluso cuando no puede obtener crédito de la manera tradicional, obteniendo una tarjeta de crédito garantizada. No puede probar una capacidad renovada para realizar pagos oportunos hasta que tenga una nueva tarjeta de crédito.
Antes de solicitarla, asegúrese de que el acreedor informe a al menos una de las tres principales agencias de crédito. De lo contrario, la tarjeta no lo beneficiará en términos de restablecer su crédito porque los futuros acreedores no verán su buen historial de pagos. Si el emisor de la tarjeta no informa sus pagos a las principales agencias de crédito, no se incluirá en su informe de crédito ni se reflejará en su puntaje de crédito.
Después de que haya sido aprobado, recuerde que su propósito para la nueva tarjeta de crédito garantizada es construir un historial de crédito positivo. Dicho esto, no use la tarjeta para crear deudas. En su lugar, use su tarjeta de crédito asegurada para hacer pequeñas compras que puede pagar en su totalidad cada mes. Si no puede pagar una compra, no la cobre.
Solicita una tarjeta de crédito y se le niega, evite presentar más solicitudes. Esto te hace parecer desesperado por el crédito. En su lugar, continúe haciendo pagos oportunos en su tarjeta asegurada y vuelva a solicitarlo dentro de los seis meses. Recibirá una carta del emisor de la tarjeta de crédito explicando por qué se le ha denegado y puede usar esta información para decidir qué debe hacer a continuación.