¿Cuánto debes ahorrar al mes?

¿Cuánto dinero debes ahorrar, como porcentaje de los ingresos? Más que los ingresos o el rendimiento de las inversiones, tu tasa de ahorro personal es el factor más importante para crear seguridad financiera. Pero, ¿Cuánto deberías ahorrar? ¿500 pesos al mes? ¿El 50% de tu sueldo? ¿Nada hasta que te liberes de las deudas o puedas empezar a ganar más dinero?

¿Cuánto y como ahorrar?

Muchas fuentes recomiendan ahorrar el 20% de tus ingresos cada mes. Según la popular regla 50/30/20, deberías reservar el 50% de tu presupuesto para lo esencial, como el alquiler y la comida, el 30% para gastos discrecionales y al menos el 20% para ahorros. (El mérito de la regla 50/30/20 se debe a la senadora Elizabeth Warren, que al parecer solía enseñarla cuando era profesora de bancarrota).

Estamos de acuerdo con la recomendación de ahorrar el 20% de los ingresos mensuales. Pero no siempre es tan sencillo sugerir el porcentaje adecuado de ingresos para que ahorres.

Si, por ejemplo, tienes unos ingresos elevados, te conviene mantener tus gastos bajos y ahorrar un porcentaje mucho mayor de tus ingresos.

Por otro lado, si ahorrar el 20% de tus ingresos te parece inverosímil, o incluso imposible en este momento, no queremos que te frustres. Ahorrar algo es mejor que nada.

Pero si quieres tener una oportunidad de estar seguro durante la vejez (y tener algo de dinero extra para las cosas que quieres) los números sugieren que el 20% es la cifra que querrás alcanzar o superar.

¿Dónde deberías ahorrar?

Abrir una cuenta de ahorro online es una buena manera de empezar a ahorrar. Encontrarás algunos de los mejores tipos de interés en línea (en comparación con las cuentas físicas), podrás hacer pagos de manera sencilla con tu tarjeta de crédito (lo que te impulsará a tener un mejor cuidado de tus finanzas, realizando pagos o compras a mensualidades con tu tarjeta para así impulsar tu manera de ahorrar y de manejar tus sueldo) y podrás acceder a tus fondos desde cualquier parte del mundo.

¿Para qué está ahorrando?

La verdadera independencia financiera significa que puedes mantener el estilo de vida que has elegido totalmente con los intereses y dividendos de tus inversiones.

¿Cuánto dinero necesitas ahorrar?

Buena pregunta. La respuesta es sencilla: Todo depende. Depende de si estás dispuesto a vivir en el umbral de la pobreza, de si necesita dos casas y un velero, o de si te encuentras en algún punto intermedio. También depende del rendimiento de tus inversiones. Si puedes obtener un rendimiento medio anual del 7% de tu dinero, puedes dejar de trabajar con mucho menos que si sólo ganas el 3%.

Para simplificar, utilizaremos la común “regla del 4%”, que establece que, teóricamente, podrías retirar el 4% de tu saldo principal cada año y vivir con ello indefinidamente. Eso significa que tendrás que ahorrar 25 veces tus gastos anuales para ser financieramente independiente. (Si no te salen las cuentas, recuerda que 25 x 4 es 100, y el 100% = tu saldo total).

Hay problemas con la regla del 4%, por supuesto. Por un lado, no hay inversiones sin riesgo que rindan hoy en día cerca del 4%. La inflación repentina también podría ser un problema. Para tener en cuenta esto, y para simplificar, basaremos la cantidad que necesita ahorrar en función de tus ingresos brutos (antes de impuestos) y no de tus gastos.

En nuestro ejemplo, suponemos que quieres ahorrar 25 veces tus ingresos anuales, en lugar de tus gastos anuales. Por defecto, en realidad estarás ahorrando más de lo que necesitas (porque una vez que seas económicamente independiente podrías dejar de ahorrar). Pero al hablar de tu fuente de ingresos para el resto de tu vida, es mejor ser conservador.